Industria financiera tecnológica: abordan desafíos en la nueva regulación

Con el anuncio de diversos perfeccionamientos para facilitar a las pymes y personas el acceso a la industria financiera tecnológica, la Sala del Senado aprobó por 44 votos a favor y 2 abstenciones, la idea de legislar del proyecto que promueve la competencia e inclusión financiera a través de la innovación y tecnología en la prestación de servicios financieros, también conocidas como ‘Fintech’ o ‘Fintec’.

La iniciativa que contó con el informe favorable de la Comisión de Hacienda, quedó con plazo para realizar indicaciones hasta el 9 de junio próximo.

La iniciativa se enmarca dentro del propósito de conformar un marco normativo general y congruente, orientado al incentivo de las prestaciones de servicios financieros, a través de medios tecnológicos que realicen los proveedores regidos por ella.

Para ello, se delinean los principios sobre los cuales se estructuran estas prestaciones: una mayor inclusión financiera enfocada en el acceso y uso de productos y servicios para amplios segmentos de la población, tales como pymes, mujeres y migrantes. Así como la facilitación del ingreso de nuevos actores al mercado financiero, incorporando más competencia y disminución en los precios de productos o servicios financieros a través de la regulación financiera de nuevos modelos de negocio que tienen el potencial de ofrecer soluciones a personas y empresas

El senador Juan Antonio Coloma dio cuenta a la Sala del informe de la Comisión de Hacienda, y señaló que “se trata de una iniciativa que avanza en la inclusión financiera y la democratización de los medios de pago, a través del reconocimiento y regulación de nuevos modelos de negocio y de complementación”.

La Subsecretaria de Hacienda, Clara Sanhueza, precisó que “se ha pedido que estas instituciones pasen a estar reconocidas como instituciones financieras, y estas son las famosas fintech, y por lo tanto pueden estar reguladas por toda la regulación que actualmente es para los bancos y otras instituciones financieras tradicionales”.

El senador José García Ruminot, coincidió en la necesidad de este nuevo marco regulatorio que moderniza nuestra legislación, “principalmente a través de incorporar elementos de tecnología hasta ahora ausentes, porque eran muy poco conocidos, porque había muy poca historia de empresas que los estaban usando, principalmente aquellas que están dedicadas a lo que se llama los “criptoactivos” o “criptomonedas”.

El senador José Miguel Durana  precisó que el texto legal “busca un equilibrio entre la protección de los usuarios y el promover el desarrollo de este mercado. Para ello, la supervisión que puede ejercer la Comisión del Mercado Financiero es muy importante y la concepción de que los datos de los clientes de este tipo de empresas pertenecen a los mismos clientes y no pueden ser utilizados con otros fines”.

El senador Kenneth Pugh coincidió en la necesidad de fortalecer paralelamente la legislación sobre protección de datos personales, pues “la dificultad consiste en cómo regular para generar oportunidades, pero también para proteger a las personas. Porque aquí hay nuevos delitos, nuevos delitos que parten con algo que es esencial: la suplantación de la identidad digital”.

El senador Francisco Huenchumilla ahondó en las consultas respecto a “cuáles son las garantías, porque el acreedor, en definitiva, va a accionar en contra de aquellos tenedores que, haciendo uso de la fe pública que le da el Estado en estos nuevos productos financieros, producto de la unidad de un conjunto de productos que se securitizan, puede encontrarse, en definitiva, con que no tiene resguardo para hacer uso de su derecho respecto de la fuente de financiamiento que buscó. Porque estamos hablando aquí de amplios segmentos de la población y también de las pymes”.

El senador Daniel Núñez precisó que a través de este proyecto de ley no estamos abriendo un nuevo segmento financiero. Éste ya existe en Chile. Hoy día tenemos 179 empresas ‘fintech’, y el 60 por ciento de ellas se creó desde el 2019. Por lo tanto, uno podría decir, sin esta ley, las fintech van a seguir creciendo, van a seguir desarrollándose. El punto está en que están en una zona gris donde no hay regulación”.

El senador Javier Macaya puntualizó que “las barreras de entrada para el sistema financiero normal, bancos, financieras, son muy altas. Pero también es cierto, a propósito de situaciones que han afectado al sistema financiero chileno, que también existe una necesidad importante y es la respuesta que está dando este proyecto de ley, de contar con un marco regulatorio en materia de innovación financiera. O sea, hemos conocido casos de estas estafas piramidales y otras que evidentemente hacen necesario que esto sea regulado, dar certeza jurídica a los distintos actores del sistema”.

La senadora Alejandra Sepúlveda,  precisó que si bien la idea matriz del proyecto es interesante “cuando uno, además, chequea y ve que toda esta nueva carga o estas nuevas definiciones de estas nuevas empresas, de sus funciones, etcétera, van a estar en la Comisión para el Mercado Financiero, créame que a mí se me produce un tremendo signo de interrogación y de preocupación”.

El senador Ricardo Lagos Weber adelantó que “hay un sinnúmero de temas que no me cabe duda que vamos a tener que abordar en la discusión en particular, tales como: el acceso a la plataforma; si va a haber un custodio de los valores; el tema de los datos personales y cómo hacemos para asegurar que haya mejores condiciones para las empresas más pequeñas que participan de las plataformas digitales”.

El senador Felipe Kast manifestó que “el mundo de las transacciones financieras digitales nos acompaña desde hace un buen rato, pero nuestro país está atrasado en materia de regulación al respecto y, lamentablemente, hoy nos estaríamos perdiendo grandes inversiones del sector tecnológico financiero por no contar muchas de las certezas jurídicas que se requieren para que esto siga creciendo”.